מהרגע בו אנחנו נכנסים אל שוק העבודה ומתחילים לעבוד, כשכירים או עצמאיים, אחרי צבא, לימודים או בנקודת זמן אחרת, ועד היום בו נחליט שאנחנו פורשים ויוצאים לפנסיה, יכולים לחלוף 40-50 שנה. תלוי מתי נכנסו אל שוק העבודה ומתי החלטנו לצאת ממנו.
במהלך תקופה זו המשכורת החודשית ומקורות הכנסה נוספים, אמורים לשרת אותנו להוצאות שוטפות, השקעות וחסכונות לטווח קצר או ארוך, וכן להפקדות חודשיות לקרנות הפנסיה או תוכניות אחרות שאמורות לשרת אותנו אחרי פרישתנו מהעבודה. בשביל שנוכל להמשיך ליהנות מאיכות החיים לה התרגלנו במהלך כל השנים גם אחרי שנצא לפנסיה, עלינו לעשות תכנון פנסיוני.
תכנון פנסיוני או תכנון פרישה, הם מונחים מוכרים היטב בעולם הביטוחים והפנסיות. המטרה שלהן פשוטה: לתכנן היום איך תיראה הפרישה שלנו מהעבודה. במילים אחרות, אנחנו צריכים להחליט איך וכמה כסף אנחנו מפרישים מדי חודש, בשביל שבעתיד כאשר נצא לפנסיה, נוכל ליהנות מהסכום המצטבר.
מי שיכולה לעזור לנו בתחום זה היא סמדר נתן. סמדר היה מומחית בתחום של ליווי פנסיוני ותכנון פרישה. סמדר מלווה עובדים, שכירים ועצמאים, מספקת להם את כל המידע הדרוש להם בתחום ועוזרת להם לתכנן נכון את העתיד הכלכלי שלהם אחרי הפרישה. למשל, עוזרת להם לבחור תוכניות מותאמות, לעשות סדר עם כל הביטוחים והפוליסות שברשותם, לחסוך בצורה חכמה ולעבוד נכון מול רשויות המיסוי.
מדוע תכנון פרישה הוא דבר חשוב?
תכנון פרישה הוא דבר חשוב משלוש סיבות עיקריות:
סיבה ראשונה, אחרי הפרישה לא תהיה הזדמנות לתקן את הטעויות או לבצע את מה שלא עשינו במהלך 40-50 שנה של עבודה. אם נתכנן נכון, נוכל ליהנות מפרישה בתנאים אופטימאליים.
סיבה שנייה, תכנון פרישה בצורה נכונה יכול לאפשר לנו לשמור על איכות החיים שלנו. אחרי הפרישה, לא נהנה עוד ממשכורת קבועה והקצבאות שנקבל מביטוח לאומי לא בהכרח יספיקו. רק אם נדע נתכנן נכון את הפרישה, תהיה לנו אפשרות לשמור על איכות החיים שלנו.
צריך לקחת בחשבון, בניגוד לעבר, תוחלת החיים עלתה, זה אומר שהתקופה בה נהיה בפנסיה תהיה ממושכת ותדרוש משאבים. כמו כן, בתקופה זו ייתכן ונידרש משאבים לפתרון בעיות שלא הכרנו קודם לכן (למשל בהיבט הרפואי). עוד נקודה שצריך לקחת בחשבון, בתקופת הפנסייה ההוצאות עולות על ההכנסות, אלא אם מבצעים תכנון פנסיוני נכון.
סיבה שלישית, בעזרת תכנון פנסיוני נכון נוכל להימנע מעלויות גבוהות של דמי ניהול או עלויות אחרות הקשורות לשימוש והחזקה בתוכניות פנסיה. כמו כן, נוכל להימנע מעלויות מיסוי גבוהות, הן בזמן החזקתן של התוכניות והן בפתיחתן.
סמדר נתן מאפשרת לנו לקבל את כל הכלים הרלוונטיים בשביל לבצע תכנון פרישה בצורה נכונה, מדויקת ומותאמת לצרכים שלנו. בעזרתה נוכל ליהנות מפרישה בתנאים טובים יותר.
